1.      Yönetmelik ile Getirilen Değişiklikler

1.1.  Dijital Cüzdan

Yönetmelik kapsamında yapılan değişiklikler ile mevzuatta ilk kez dijital cüzdan tanımı yapılmıştır:

"zz)Dijital cüzdan: Müşterinin tanımladığı ödeme hesabına veya ödeme aracına ilişkin bilgilerin saklandığı, bir elektronik cihaz, çevrim içi hizmet veya uygulama olarak sunulan ve müşteriye, tanımladığı ödeme hesabı veya ödeme aracına ilişkin bilgileri kullanarak ödeme işlemi gerçekleştirme imkânı sağlayan ödeme aracını", 

Mevzuatın izin verdiği sınırlar çerçevesinde hassas müşteriverilerini işyeri veya ödeme hizmeti sağlayıcısı adına saklayan, müşterisinin yapmış olduğu hizmetlere ilişkin doğrudan hiçbir hukuki işleme taraf olmayan,ödeme işleminin saklamayı yapan tüzel kişi aracılığıyla gerçekleştiği izlenimi müşteri bakımından oluşturamayan, ödeme işleminin tüm sürecinde yer alan saklamayı yapan tüzel kişinin ödeme işlemine konu fonun sahibi olmadığı ve yürütülen faaliyete ilişkin hak ve yükümlülüklerin açık bir şekilde taraflar arasındayapılan sözleşmede belirlendiği durumlarda verilen hizmet ise Yönetmelik kapsamında dijital cüzdan hizmeti olarak sınıflandırılmamıştır.

Getirilen yeni düzenleme ile birlikte, Yönetmeliğin yürürlük tarihinden önce dijital cüzdan hizmeti sunan ve ödeme kuruluşu veya elektronik para kuruluşu kategorisine dâhil edilebilecek olan ancak faaliyet izni bulunmayan kişiler 7.10.2024 tarihine kadar faaliyet izni almalıdır. Dijital cüzdan hizmeti sağlayan ödeme veya elektronik para kuruluşları ise 7.10.2023tarihine kadar Yönetmelikle getirilen değişikliklere uyum sağlamak zorundadır. 

1.2.  Faaliyet İzni ve Pay Edinim/Devirleri

• Bilindiği üzere, ödeme kuruluşlarının faaliyetizinleri Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ("TCMB”) tarafından verilmektedir. Getirilen değişiklik ile faaliyet izni başvurularında eksiklik olması durumunda eksikliklerin 3 ay içerisinde giderilmemesi halinde TCMB tarafından bu başvuruların yapılmamış sayılacağı düzenlenmiştir.
• Ayrıca TCMB’nin, faaliyet izinlerinin genişletilmesine ilişkin başvurularda eksik belge tespit ettiği takdirde eksikliklerin giderilmesi için 6 aylık süre tanınmıştır. Bu süre içerisinde eksikliklerin giderilmemesi halinde faaliyet izinlerinin genişletilmesi başvurusunu yapılmamış sayacağı ifade edilmiştir.
• Ek olarak, ödeme kuruluşlarının pay edinim ve devirleri, önceden TCMB onayına bağlıyken Yönetmelik ile yapılan değişiklikle artık,ödeme kuruluşlarının nihai pay sahiplerinin doğrudan veya dolaylı olarakkuruluş nezdindeki pay oranında herhangi bir değişikliğe sebep olmayacak şekilde aynı gruba ilişkin pay edinim ve devirleri için TCMB’nin onayına ihtiyaç kalmamıştır. Bunun yanı sıra Yönetmeliğe göre, kuruluşların ünvanlarındaki değişikliklerin de 20 gün içinde TCMB’ye bildirilmesi gerekmektedir.

1.3.  Diğer Ödeme Hizmeti Sağlayıcılarına Sunulacak Hesap Hizmetleri

• Yönetmelikle ödeme hizmeti sağlayıcılarıarasındaki rekabeti korumak amacıyla belirli düzenlemeler getirilmiştir. Bunagöre, hizmet sağlayan ödeme hizmeti sağlayıcısının, hizmet alan ödeme hizmeti sağlayıcısını, diğer ödeme hizmeti sağlayıcılarından avantajlı konuma getirecek şekilde, müşterilerini o ödeme hizmeti sağlayıcısından hizmet almaya teşvik edemeyeceği veya zorunda bırakamayacağı düzenlenmiştir. Ek olarak, ödeme hizmeti sağlayıcısının, aynı nitelikteki hizmetleri kontrolünü elinde bulundurduğu ödeme hizmeti sağlayıcısı ile diğer ödeme hizmeti sağlayıcılarına aynı şartlar ve imkanlar dahilinde ve aynı ücret politikası ile sunması gerektiği de Yönetmelikle düzenlenmiştir.

1.4.  Teminat

Kuruluşların TCMB nezdinde bulundurması gereken teminat miktarının tespit edilmesinde dikkate alınacak kriterler getirilmiştir: 

•  Kanun kapsamında idari para cezası uygulanmamış olması,
• Birlik hakem heyetlerinde kuruluş aleyhine sonuçlanan şikâyet ve itiraz başvurularının kuruluşla ilgili toplam başvurular içindeki payının yüzde onun üzerinde olmaması.

2.      Tebliğ ile Getirilen Değişiklikler

Tebliğ’de ile “yakın alan iletişimi”nintanımı ilk kez yapılmıştır.

"aaaa) Yakın alan iletişimi: Elektronik cihazlar arasında iletişimi sağlamak için bu cihazların birbirine temas ettirilmesiyle veya yakın mesafede temassız olarak yaklaştırılmasıyla ortaya çıkan manyetik alan üzerinden veri iletiminin sağlandığı kısa menzilli kablosuz bağlantı teknolojisi…",

Böylelikle, NFC olarak da bilinen elektronik ortamlarda yakın mesafedeki elektronik cihazların haberleşmesini sağlayan sistem de ilk kez Türk Hukuku’nda tanımlanmıştır.

Tebliğ ileaynı zamanda özel nitelikli kişisel veri kapsamına giren biyometrik verilerin kullanılacağına ve sözleşme sürecinin uzaktan iletişim aracı ile yürütüleceğine ilişkin kişi onayının ve açık rızasının kaydedilmesi zorunlu hale getirilmiştir. Aynı zamanda Tebliğ ile sanal terminal hizmeti sunan tüzel kişilerin uzaktan kimliğinin tespiti mümkün olmadığı düzenlenmiştir.

Ayrıca, Tebliğ’de para havalesi hizmeti veren ve Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu’nun (“BDDK”) faaliyet izni verdiği kuruluşlara, müşterileri ya da farklı kuruluşların müşterileri arasındaki ödeme işlemlerinin yürütülmesinde kullanılan tüm bilgi sistemleri ve bunların yedeklerinin yurt içinde bulunması esas olduğundan, dış hizmet sağlayıcının söz konusu hizmete ilişkin faaliyetleri yürütmede kullandığı bilgi sistemleri ve bunların yedekleri de yurt içinde tutmasına ilişkin önemlerin alınması için 30.06.2024 tarihine kadar süre tanınmıştır. Bu kuruluşların süreç boyunca BDDK’nın faaliyet izni için uyduğu koşullara uyumluluğunun devam etmesi de esas olduğu belirtilmiştir.

Böylelikle Yönetmelik ve Tebliğ ile yeni terimlerin tanımlarına yer verilmiş ve kuruluşların uyması gereken sınırlamalara ilişkin pek çok yeni düzenleme getirilmiştir.